Écouter cet articleLorsqu’on accompagne une personne avec un handicap mental, que ce soit un enfant ou un adulte, le choix d’une bonne mutuelle pour couvrir les frais de santé spécifiques s’impose comme une préoccupation majeure. Si vous êtes aidants, ou vous même concerné par ce type de handicap, cet article fait le point sur les éléments à rechercher dans un contrat proposé par une mutuelle.
Les soins nécessaires pour les personnes avec un handicap mental – qu’il s’agisse d’un trouble du spectre autistique, de la trisomie 21, d’un trouble psychique sévère ou encore de difficultés mentales – impliquent souvent des dépenses régulières et parfois élevées.
Les besoins spécifiques en matière de soins des personnes ayant un handicap mental
Les personnes avec un handicap mental ont souvent besoin de soins particuliers, réguliers et variés, qui ne sont pas toujours bien couverts par la Sécurité sociale.
Voici les principales catégories de soins à prendre en compte :
Consultations spécialisées
Les consultations avec des psychiatres, psychologues ou neurologues sont fréquentes. Ces rendez-vous peuvent être hebdomadaires voire plus fréquents, selon la gravité du trouble. La Sécurité sociale ne rembourse généralement que partiellement les consultations de psychiatres (70 % sur la base du tarif conventionné), et très rarement celles avec un psychologue, sauf dans certains cas très encadrés. Il est donc essentiel de vérifier si la mutuelle propose un remboursement des consultations de psychologues ou neuropsychologues, et dans quelles limites, comme par exemple la mutuelle MAAF.
Thérapies et suivis médicaux
En fonction du trouble, il peut être nécessaire de suivre des thérapies comportementales, cognitives ou sensorielles (orthophonie, ergothérapie, psychomotricité). Ces séances, souvent non remboursées par l’Assurance Maladie ou faiblement prises en charge, représentent un coût régulier. Une mutuelle adaptée doit offrir des remboursements significatifs sur ce type de soins, avec des plafonds adaptés aux besoins réels.
Séjours et rééducation en établissements spécialisés
Les personnes ayant un handicap mental peuvent parfois avoir besoin de séjours en instituts médico-éducatifs (IME) ou en centres de rééducation spécialisée. Ces établissements, bien que partiellement pris en charge par l’Assurance Maladie, peuvent engendrer des frais importants pour les familles. Il est donc primordial de vérifier que la mutuelle couvre bien les séjours ou rééducations longues.
Médicaments et dispositifs médicaux
Certains troubles nécessitent des traitements médicamenteux à long terme. Même si beaucoup sont remboursés par la Sécurité sociale, certains médicaments ou dispositifs, tels que les supports orthopédiques ou les équipements spécifiques (fauteuils adaptés, etc.), peuvent ne pas être couverts intégralement. Une bonne mutuelle doit donc proposer une prise en charge complémentaire satisfaisante sur ce type de dépenses.
Soutien aux aidants
Il ne faut pas oublier que les aidants des personnes en situation de handicap mental ont également besoin de soutien. Des consultations psychologiques pour les aidants ou des services de répit (aide à domicile, séjours temporaires) peuvent être indispensables pour éviter l’épuisement. Ces services, bien que rares, peuvent parfois être inclus dans des contrats de mutuelle spécialisés.
Comment bien choisir sa mutuelle dans cette situation ?
Le choix de la mutuelle ne doit pas être pris à la légère. Voici quelques points à vérifier et à demander à votre conseiller avant de souscrire à un contrat.
Le niveau de couverture des consultations non remboursées
Demandez précisément quels sont les taux de remboursement des consultations spécialisées comme les psychiatres, psychologues ou orthophonistes. Certaines mutuelles imposent des plafonds très bas ou des forfaits annuels insuffisants. Il est conseillé d’opter pour une mutuelle avec un forfait psychologue d’au moins 300 € par an si la personne suit une thérapie régulière.
Les plafonds de remboursement pour les thérapies alternatives
De plus en plus de familles se tournent vers des thérapies non conventionnelles (musicothérapie, art-thérapie) qui peuvent améliorer le quotidien des personnes avec un handicap mental. Si vous y avez recours, vérifiez que la mutuelle propose des remboursements sur ces soins, ou qu’il est possible de souscrire un renfort à ce niveau.
Le remboursement des séjours spécialisés
Les séjours en IME ou les structures de rééducation sont parfois coûteux. Assurez-vous que la mutuelle couvre ces frais au-delà de la prise en charge de la Sécurité sociale, avec un plafond mensuel ou annuel élevé.
L’aide aux aidants
Si vous êtes aidant, demandez si la mutuelle propose des services spécifiques pour vous, comme des consultations de soutien psychologique ou la prise en charge de séjours de répit. Certaines mutuelles prévoient aussi des prestations pour l’accompagnement des aidants familiaux.
Les délais de carence
Certaines mutuelles imposent des délais de carence sur certains soins, c’est-à-dire une période pendant laquelle vous ne serez pas remboursé après la souscription du contrat. Il faut vérifier ces délais, surtout si la personne a besoin de soins réguliers et immédiats.
Les remboursements sur les médicaments et dispositifs médicaux
Demandez une liste précise des médicaments et dispositifs médicaux pris en charge par la mutuelle, et dans quelle mesure. Si la personne utilise des dispositifs spécifiques, assurez-vous qu’ils sont bien remboursés, parfois en totalité, et sans limites trop basses.
Ce qu’il faut demander à son conseiller
Avant de signer un contrat, posez les bonnes questions au conseiller pour être sûr que vous faites le meilleur choix.
Notamment :
- Quels sont les forfaits annuels pour les consultations spécialisées comme les psychologues ou les ergothérapeutes ?
- Existe-t-il des limites de prise en charge pour les séjours en établissements spécialisés ?
- Les soins spécifiques au handicap mental, comme les thérapies comportementales, sont-ils bien couverts ?
- Quelle est la prise en charge des dispositifs médicaux spécifiques ?
- Y a-t-il des services de soutien pour les aidants, comme des consultations psychologiques ou des séjours de répit ?
