Mutuelle pour le handicap : comment la financer et la choisir ?

Les personnes en situation de handicap ont des besoins spécifiques en matière de santé, qui ne sont pas toujours bien couverts par la Sécurité sociale. Elles doivent donc souscrire une mutuelle santé adaptée à leur situation, qui leur permette de bénéficier d’un meilleur remboursement de leurs dépenses de santé, et de profiter de services et d’avantages spécifiques. Mais comment choisir la bonne mutuelle santé pour une personne en situation de handicap ? Voici notre guide pour vous aider à trouver la mutuelle santé qui vous convient.

La prise en charge de la Sécurité sociale pour les personnes handicapées

Les personnes handicapées bénéficient d’une prise en charge spécifique de la part de la Sécurité sociale, qui varie selon le degré et le type de handicap. Il existe deux principaux dispositifs :

• L’allocation aux adultes handicapés (AAH), qui est une aide financière versée aux personnes handicapées qui ont des difficultés à travailler et qui disposent de faibles ressources. Le montant de l’AAH est de 903,60€ par mois en 2024, et il peut être cumulé avec d’autres prestations, comme le complément de ressources ou la majoration pour la vie autonome.
• La couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C), qui est une aide qui permet aux personnes handicapées de bénéficier d’une complémentaire santé gratuite, qui prend en charge la part complémentaire des dépenses de santé, ainsi que certains dépassements d’honoraires et certains frais dentaires et optiques. La CMU-C est accordée aux personnes handicapées qui perçoivent l’AAH et qui ont des ressources inférieures à 746€ par mois en 2024.

Ces dispositifs permettent aux personnes handicapées de réduire leurs dépenses de santé, mais ils ne couvrent pas tous les besoins spécifiques liés au handicap, comme les aides techniques, les soins spécialisés, les cures thermales, etc. Il est donc conseillé d’adhérer à une mutuelle comme Aesio pour compléter la prise en charge de la Sécurité sociale.

L’intérêt de souscrire une mutuelle santé pour les personnes handicapées

Une mutuelle santé pour les personnes handicapées présente plusieurs avantages, qui sont :

• Un meilleur remboursement des dépenses de santé liées au handicap, qui peuvent être très élevées et peu prises en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, une mutuelle santé peut rembourser les frais d’acquisition, de location ou d’entretien des aides techniques, comme les fauteuils roulants, les prothèses, les appareils auditifs, etc. Elle peut aussi rembourser les frais de transport, d’hébergement ou de restauration liés aux soins ou aux cures thermales.
• Une meilleure prévention des risques de santé liés au handicap, qui peuvent être plus importants que pour la population générale. Par exemple, une mutuelle santé peut rembourser les actes de dépistage, de vaccination, de sevrage tabagique, etc. Elle peut aussi rembourser les consultations et les séances de médecines douces, comme l’ostéopathie, l’acupuncture, la sophrologie, etc., qui peuvent être utiles pour soulager certains maux ou améliorer le bien-être.
• Une meilleure protection de la famille et des proches, qui peuvent être affectés par le handicap. Par exemple, une mutuelle santé peut rembourser les frais de garde d’enfants, de soutien scolaire, d’aide à domicile, etc. Elle peut aussi proposer des garanties de prévoyance, comme une rente d’invalidité, une indemnité journalière, un capital décès, etc., qui permettent de sécuriser les revenus et l’avenir de la famille.

Les garanties à privilégier pour choisir une mutuelle santé pour les personnes handicapées

Une mutuelle santé pour les personnes handicapées doit proposer des garanties adaptées aux besoins spécifiques liés au handicap, qui peuvent varier selon le degré et le type de handicap. Il faut donc comparer les offres en fonction des critères suivants :

• Le niveau de remboursement des principaux postes de dépenses de santé, qui sont souvent mal remboursés par la Sécurité sociale. Il faut choisir une mutuelle qui rembourse au moins 100% du tarif de base de la Sécurité sociale pour les consultations médicales, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires et les soins optiques. Il faut aussi choisir une mutuelle qui rembourse au moins 300% du tarif de base de la Sécurité sociale pour les aides techniques, les soins spécialisés et les cures thermales.
• Le plafond de remboursement des garanties, qui correspond au montant maximum que la mutuelle rembourse par an et par personne pour chaque garantie. Il faut choisir une mutuelle qui propose des plafonds de remboursement suffisants pour couvrir les dépenses de santé liées au handicap, qui peuvent être très importantes. Il faut aussi choisir une mutuelle qui propose des plafonds de remboursement évolutifs, qui augmentent avec le temps ou en fonction de l’âge.
• Le délai de carence des garanties, qui correspond au délai pendant lequel la mutuelle ne rembourse pas les dépenses de santé liées à une garantie. Il faut choisir une mutuelle qui ne propose pas de délai de carence, ou qui propose des délais de carence courts, pour pouvoir bénéficier des remboursements dès la souscription de la mutuelle. Il faut aussi choisir une mutuelle qui propose des délais de carence réduits ou supprimés en cas d’accident, de maladie ou de maternité.
• Les services et les avantages associés à la mutuelle, qui peuvent faciliter l’accès aux soins et améliorer la qualité de vie des personnes handicapées. Il faut choisir une mutuelle qui propose des services et des avantages tels que : Le tiers payant, (qui permet de ne pas avancer les frais de santé chez les professionnels de santé partenaires de la mutuelle); la téléconsultation, (qui permet de consulter un médecin à distance, par téléphone ou par vidéo, sans se déplacer); le réseau de soins, (qui permet de bénéficier de tarifs négociés et de réductions chez les professionnels de santé partenaires de la mutuelle); l’assistance, (qui permet de bénéficier d’une aide en cas de difficulté, comme une aide à domicile, une garde d’enfants, un soutien psychologique, etc); les bonus fidélité, (qui permettent de bénéficier d’une augmentation du niveau ou du plafond de remboursement des garanties en fonction de la durée d’adhésion à la mutuelle).

Existe-t-il des aides pour financer sa mutuelle handicap ?

La réponse est oui, il existe des aides pour financer sa mutuelle pour le handicap, qui peuvent être accordées par différents organismes, selon les conditions de ressources et le degré de handicap. Voici les principales aides dont vous pouvez bénéficier :

• L’aide au paiement d’une complémentaire santé (ACS) : il s’agit d’une aide financière qui vous permet de réduire le montant de votre cotisation annuelle à une mutuelle.
• La complémentaire santé solidaire (CSS) : il s’agit d’une aide qui vous permet d’accéder à une mutuelle gratuite ou à prix réduit, selon vos revenus.
• L’aide sociale à l’hébergement (ASH) : il s’agit d’une aide qui vous permet de financer une partie ou la totalité de vos frais d’hébergement dans un établissement spécialisé, si vous êtes en situation de handicap et que vous ne pouvez pas rester à votre domicile.

Des astuces pour trouver la meilleure mutuelle pour le handicap

Pour trouver la meilleure mutuelle pour le handicap, il ne suffit pas de comparer les prix, il faut aussi comparer les garanties et les services proposés par les différents organismes. Voici quelques astuces pour vous aider à choisir la mutuelle la plus adaptée à vos besoins :

• Définissez vos besoins de santé : en fonction de votre handicap, vous pouvez avoir besoin de soins spécifiques, comme des appareillages, des prothèses, des cures thermales, des médecines douces, etc. Il faut donc vérifier que la mutuelle que vous choisissez couvre bien ces postes de dépenses, et à quel niveau de remboursement.
• Comparez les offres du marché : pour trouver la mutuelle la moins chère et la plus complète, il est conseillé de comparer les offres de plusieurs organismes, en utilisant un comparateur de mutuelle en ligne. Vous pourrez ainsi obtenir des devis personnalisés, en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget.
• Négociez les tarifs et les garanties : si vous avez trouvé une mutuelle qui vous convient, mais que vous trouvez le prix trop élevé ou les garanties insuffisantes, vous pouvez essayer de négocier avec l’organisme. Vous pouvez par exemple demander une réduction du tarif, une augmentation du niveau de remboursement, une suppression des franchises ou des délais de carence, etc.

En résumé, une mutuelle pour le handicap est indispensable pour faire face aux dépenses de santé liées à votre situation. Il existe des aides pour financer votre mutuelle, si vous avez des revenus modestes ou si vous résidez dans un établissement spécialisé. Nous espérons que cet article vous a été utile, et que vous trouverez la mutuelle qui vous correspond.